01
PUBLIC LIABILITY
公共意外責任保險
如果顧客、訪客或第三人在營業場所因意外受傷，或財物受損，而企業依法要負責，就要看公共意外責任。
主要對象
營業場所內或因營業行為受到損害的第三人。
常見情境
顧客滑倒、招牌掉落、設備造成第三人受傷或財損等。
有些行業強制投保
部分營業場所或特定業別依地方或中央法規有最低投保要求。
不是自己的員工
員工職災通常要看僱主責任等其他保障。
BUSINESS LIABILITY INSURANCE
責任保險
企業不一定要有東西壞掉才會損失；只要依法需要賠別人，就可能進入責任保險的範圍。
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先從企業遇到的情境看懂差異
不需要先背保險名稱，先看風險發生在哪個環節。
顧客在店裡受傷
公共意外責任
處理營業場所或營業行為造成第三人損害。
產品害到消費者產品責任
產品出售後造成第三人傷害或財損。
員工工作時受傷僱主責任
企業對受僱人職災可能負的賠償責任。
專業服務出錯專業責任
專業判斷或服務疏失造成客戶損失。
資料外洩、資安事件資安責任
處理資料與網路事件衍生的責任與費用。
快速記法：先問「是誰向企業求償」：顧客＝公共意外｜消費者＝產品責任｜員工＝僱主責任｜客戶因專業服務受損＝專業責任。
02
PRODUCT LIABILITY
產品責任保險
產品賣出去後，如果因產品缺陷造成消費者受傷或財物損失，可能涉及產品責任。
誰需要？
製造商、進口商、經銷商或自有品牌業者都可能面臨產品責任。
主要風險
產品設計、製造、標示或使用上的問題造成第三人損害。
產品召回一樣嗎？
產品召回費用與第三人賠償責任是不同風險，需看是否有專屬保障。
投保重點
產品種類、銷售地區、營收、用途與過往損失紀錄都很重要。
03
EMPLOYERS LIABILITY
僱主意外責任保險
員工因工作發生事故時，除了勞保與職災制度，企業還可能面臨依法應負的僱主賠償責任。
保的是誰的責任？
企業作為僱主，對受僱人發生職業災害依法應負的賠償責任。
和勞保一樣嗎？
不一樣。勞保／職災保險屬社會保險，僱主責任險處理企業民事責任風險。
高風險產業更重要
營造、製造、物流等作業風險較高時更需要評估。
投保重點
員工人數、工作內容、薪資、施工地點與安全管理都會影響核保。
04
PROFESSIONAL LIABILITY
專業責任保險
有些企業賣的不是商品，而是專業判斷、設計、顧問或技術服務，錯誤或疏失可能造成客戶財務損失。
適合哪些職業？
醫療、會計、建築、工程顧問、資訊服務等專業服務可依商品評估。
和公共意外差在哪？
公共意外多是人身／財物事故；專業責任著重專業行為錯誤或疏失。
理賠重點
專業服務範圍、追溯期間、索賠基礎與除外事項都要確認。
契約很重要
服務合約中的責任限制、保證條款也會影響風險。
05
DIRECTORS & OFFICERS
董監事及重要職員責任保險（D&O）
公司董事、監察人或重要職員在經營決策中，可能因管理行為被股東、投資人或其他利害關係人求償。
保障誰？
依保單定義的董事、監察人、重要職員或公司本身相關責任。
常見風險
公司治理、資訊揭露、決策失誤或其他管理行為所衍生的索賠。
公司規模才重要嗎？
非只有上市櫃公司，成長型企業或有外部投資人者也可能評估。
投保重點
公司財務、產業、治理架構與訴訟紀錄通常是核保重點。
06
CYBER & PRIVACY LIABILITY
個資／資安責任保險
資料外洩、駭客攻擊或系統事件可能讓企業同時面臨第三人求償、事件處理費用與營運中斷。
不只是駭客
人為誤寄、權限控管失誤、第三方供應商事件也可能造成資料外洩。
可能保障方向
第三人責任、事件應變、鑑識、通知、法律費用等依商品設計。
和一般責任險不同
傳統責任險不一定完整承保網路與資料風險。
投保重點
資料量、資訊安全控制、備份、供應商管理與過往事件紀錄。
本頁為一般保險知識整理，實際承保範圍、保險金額、除外責任、自負額、承保條件及理賠方式，仍應以各保險公司最新保單條款、要保文件及核保結果為準。