名詞解析

從主約、附約到實支實付與保證續保，用白話拆解真正會影響權益的關鍵字。

先看懂「契約怎麼組成」

保單不是只有商品名稱，條款、要保書、批註與其他約定都可能構成契約內容。

保單成立的主要契約。附約通常依附主約，但主約變更、減額繳清、展期或終止時，附約如何處理仍要看條款。

附加於主約的保障。是否保證續保、最高續保年齡、主約終止後能否延續，都是重要檢查項目。

提出投保申請並負擔保費的人，通常也具有契約變更權利。

保險事故發生的對象，健康狀況與風險通常是核保評估核心。

符合契約約定時，有權領取保險金的人。

契約生效後一段期間內，特定疾病或保障尚未開始負責。實際天數依商品條款。

條款明確列出不負給付責任的事故或情況。

某些保障在符合條件後，仍需經過約定期間才開始給付。

符合條件時，按約定金額給付，不一定與實際花費相同。

依實際符合條款的醫療費用，在保單限額內核付。

符合條款與繳費條件下，保險公司不得因個別健康狀況拒絕續保；費率仍可能依規定調整。

部分長年期保單累積的契約價值，可能與解約金、借款或減額繳清有關。

讀條款時，不只看「有沒有」

還要看定義、給付條件、上限、等待期、除外責任、續保方式與主附約關係。

主約終止，附約一定一起消失嗎？

不一定。附約如何處理需依商品條款與主管機關規範判斷，不能只憑商品名稱推測。

保證續保是不是保費永遠不變？

不是。保證續保通常指不得因個別健康狀況拒絕續保，但保費仍可能依年齡或經主管機關規定的費率調整。

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本頁為一般保險知識整理，實際契約權利義務仍以保單條款、保險公司規定及主管機關法規為準。